Dlaczego firmy ubezpieczeniowe chcą dotować Twój inteligentny dom

Ubezpieczyciele, tacy jak USAA i American Family, zaczęli ostatnio oferować umowę dotyczącą zaawansowanej technologii: podłączyć do domu urządzenia podłączone do Internetu, takie jak nowy termostat, i uzyskać w zamian zniżkę na polisę ubezpieczeniową domu.

Takie oferty mogą przyspieszyć wprowadzanie inteligentnych gadżetów, zreorganizować działalność ubezpieczeniową i zmienić sposób, w jaki zarządzamy naszymi domami. W przyszłości ubezpieczyciel może na przykład wezwać hydraulika, zanim rura pęknie. Jednak dane potrzebne do zapobiegania wyciekom lub włamaniom wprowadzą również nowe zagrożenia, takie jak podatność na utratę danych lub oprogramowanie ransomware.

Ubezpieczyciele w całych Stanach Zjednoczonych oferują zachęty do zainstalowania jednego z pół tuzina podłączonych urządzeń, od czujników wilgoci po dzwonki wideo. State Farm oferuje zniżkę na polisę domową za instalacja monitora bezpieczeństwa domu Canary , na przykład. Wolność Wzajemna wola wyślij Ci czujnik dymu Nest Protect , o wartości 99 USD, bezpłatnie i obniżyć koszty ochrony przeciwpożarowej.

Firma ubezpieczeniowa American Family ma model domu o powierzchni 600 stóp kwadratowych do testowania podłączonych urządzeń domowych.

Niektórzy ubezpieczyciele chcą iść dalej. Uważają, że nakłanianie nas do podłączenia do naszych domów urządzeń podłączonych do Internetu otworzy zalew lukratywnych nowych danych, które mogą usprawnić ich dotychczasową działalność związaną z obsługą roszczeń, jednocześnie tworząc nową relację z klientem. Dzięki zbiorowi danych z domu ubezpieczyciel może pomóc w ustaleniu priorytetów zadań konserwacyjnych i naprawieniu problemów, takich jak nieszczelne rury, zanim spowodują one poważne szkody.

Jon-Michael Kowall, zastępca wiceprezesa ds. innowacji w USAA, mówi, że jego celem jest stworzenie czegoś w rodzaju lampki kontrolnej dla domu. Na przykład ubezpieczyciel może być w stanie ostrzec kogoś z zainstalowanymi czujnikami wilgoci, że rura prawdopodobnie wkrótce ulegnie awarii, a nawet dostarczyć powiadomienia o tym, czy dziecko wróciło do domu ze szkoły na czas.

W niedalekiej przyszłości podasz nam adres pocztowy, a my wyślemy do Ciebie pudełko z technologią – mówi Kowall. To, co znajduje się w pudełku, zapobiegnie roszczeniom, a także zaoferuje lepszą obsługę posiadaczom polis.

W Madison w stanie Wisconsin ubezpieczyciel American Family ma model domu o powierzchni 600 stóp kwadratowych wraz z meblami, w którym testuje czujniki wody, kamery i inne urządzenia. Firma oferuje już zniżkę dla klientów, którzy montują wideodomofon Ring, ponieważ działa on odstraszająco przed włamaniem. Sarah Petit, dyrektor ds. rozwoju biznesu, mówi, że firma chce zwiększyć liczbę obsługiwanych urządzeń smart home.

Do tej pory marzenia ubezpieczycieli o zmianie sposobu, w jaki dbamy o nasze domy, utrudniały pytania o prywatność i bezpieczeństwo, a także niezgodności między inteligentnymi urządzeniami różnych firm. Petit mówi, że szef Departamentu Ubezpieczeń stanu Illinois powiedział jej niedawno o obawach, że dane zebrane z domów konsumentów mogą być niewłaściwie wykorzystywane. A zdefiniowanie tego, co uważa się za niewłaściwe użycie, może być trudne.

Na przykład te same dane, które pozwalają firmie zapobiegać uszkodzeniom spowodowanym wyciekami wody, mogą być również wykorzystywane do profilowania niektórych klientów jako bardziej skłonnych do podejmowania ryzykownych zachowań, a ich składki mogą zostać po cichu podniesione. Zarówno American Family, jak i USAA twierdzą, że jasno komunikują się z posiadaczami polis i upewniają się, że rozumieją dokładny rodzaj gromadzonych danych i co firma planuje z nimi zrobić.

Kowall z USAA mówi, że ubezpieczyciele oszczędności zdają sobie sprawę, że zapobiegając powszechnym katastrofom, mogą pomóc w opłaceniu technologii wymaganej do ich zapobiegania. Tak więc mniej wypłat za przecieki oznacza, że ​​firmy ubezpieczeniowe mogą dotować więcej czujników wody.

Ale John Cusano, starszy dyrektor zarządzający i globalny szef ubezpieczeń w Accenture, mówi, że przekształcenie domów klientów w krany danych zwiększy również ryzyko naruszenia bezpieczeństwa danych. Na przykład dane z inteligentnych urządzeń domowych mogą wskazywać, czy jesteś w domu, czy nie, pomagając w przypadku włamań. Być może bardziej prawdopodobne jest, że oprogramowanie ransomware może zaatakować określone urządzenie — na przykład wyłączając ogrzewanie, dopóki właściciel domu nie zapłaci.

Cusano spodziewa się, że underwriting zmieni się, aby odzwierciedlić te nowe ryzyka. Ubezpieczyciele mogą w końcu zapłacić znacznie mniej za wycieki, ale będą musieli również pokryć oprogramowanie ransomware. Istnieje nadzieja, że ​​w sumie korzyści, jakie ubezpieczyciele i właściciele domów uzyskują dzięki inteligentnym urządzeniom domowym, znacznie przewyższą wszelkie wady.

ukryć