Poza kartami kredytowymi: Q&A z Danem Schulmanem z American Express

American Express powstał w XIX wieku, dostarczając pieniądze konno. Wydała pierwszą powszechnie akceptowaną plastikową kartę płatniczą w 1959 roku i od tego czasu mniej więcej utrzymała ten kierunek.

Jednak oczekiwany globalny boom w płatnościach dokonywanych za pomocą telefonów komórkowych i tabletów – ich wartość w dolarach wzrośnie o 76 procent do 86 miliardów dolarów w 2012 roku, przewiduje Gartner – sprawia, że ​​trzeci co do wielkości emitent kart kredytowych w USA przygotowuje się na przyszłość bez plastiku.

Wchodzić Podawać , przedpłacone konto Amex z możliwością doładowania, które zostało uruchomione w marcu ubiegłego roku. Serve to częściowo usługa internetowa, a częściowo karta debetowa, której minimalistycznym designie brakuje znanego logo gladiatora. Rynek docelowy jest jasny: młody i mniej wyraźnie posiadający zdolność kredytową. Usługa jest nie tylko bezpłatna, ale nowi klienci otrzymują 10 USD kredytu na początek.

Jeśli się powiedzie, projekt karty nie będzie miał znaczenia. Serve to pierwszy produkt nowojorskiej firmy stworzony dla Internetu i telefonów komórkowych, który ma na celu bezpośrednie konkurowanie z Paypal. Oba, na przykład, mają dodane aplikacje które pozwalają użytkownikom wysyłać pieniądze znajomym online za pośrednictwem Facebooka. Verizon Wireless i Sprint zgodziły się umieścić Serve na telefonach, zmieniając go w cyfrowy portfel, z którego pieniądze mogą być przesyłane do sprzedawców lub kogokolwiek innego.

Więcej ma nadejść. Od 2010 roku Dan Schulman, niegdyś dyrektor generalny Virgin Mobile, kierował działem Enterprise Growth firmy Amex, jednostką, która prowadzi Serve i jest zajęta aranżacją wejścia firmy Amex na rynek mobilny. Skrzynia wojenna Schulmana jest spora: ma 100 milionów dolarów dostępne do inwestowania w firmy technologiczne.

Przegląd technologii pisarka biznesowa Jessica Leber przeprowadziła wywiad z Schulmanem, aby dowiedzieć się, jak firma Amex reaguje na środowisko, w którym operatorzy sieci bezprzewodowych, detaliści, banki i firmy internetowe walczą o część zysków z kart kredytowych.

TR: Jak widzisz, jak zmienia się natura pieniędzy? ?

Schulman: Około 85 procent transakcji na całym świecie odbywa się obecnie w gotówce. Ale gotówka zacznie coraz mniej dominować. Telefon komórkowy szybko stanie się formą, w której nie tylko będziesz płacić za zakupy spożywcze, ale coraz częściej będziesz dowiadywać się o informacjach związanych z zakupami. Co jest ekologiczne, a co może nie być ekologiczne? Co myślą o tym Twoi znajomi? Jakie oferty i okazje mogą się z nim wiązać? Sposób, w jaki zasadniczo za to płacisz, może się zmienić. Możesz już za to zapłacić. Możesz za to zapłacić później. Możesz używać wirtualnych walut. Możesz wykorzystać zgromadzone punkty lojalnościowe. Tak więc sam charakter tego, w jaki sposób będziemy płacić za rzeczy, zasadniczo się zmieni.

Dlaczego uruchomiłeś Serve?

Przyszłość naszej firmy leży w wymiarach handlu cyfrowego. Uruchomienie Serve było ważnym krokiem w tym kierunku. Serve zacznie w pełni wykorzystywać swój potencjał, gdy zaczniemy dodawać funkcje, które przeniosą Serve z platformy płatniczej do prawdziwego narzędzia handlu cyfrowego.

To, co zawsze było częścią etosu American Express, polega na tym, że agregujemy dane i udostępniamy je sprzedawcom oraz pokazujemy, gdzie sprzedawca może być bardziej skuteczny w swoich działaniach marketingowych. Ponieważ wszystko staje się zdigitalizowane, marketer może być znacznie bardziej ukierunkowany i bardziej wydajny w swoim marketingu. A konsumenci, zamiast spamować jedną ofertą po drugiej, mogą faktycznie otrzymać oferty na dokładnie to, co ich interesuje.

American Express rozpoczął działalność w latach 50. XIX wieku jako konkurent amerykańskiej poczty. Czy ktoś się martwi, że karty kredytowe staną się nieistotne, jak poczta papierowa?

Jeśli się nie zmieniasz i nie wprowadzasz ciągłych innowacji, każda firma ryzykuje utratę znaczenia w przyszłości. Możesz wymienić jedną firmę po drugiej, od Kodaka po firmy muzyczne, które musiały fundamentalnie zmienić swój model biznesowy.

Zdajemy sobie z tego sprawę. To był jeden z powodów, dla których powstała moja grupa. Moje zespoły internetowe i mobilne znajdują się w Silicon Alley w Nowym Jorku. Działamy prawie jak startup. Jeśli wszedłeś tam do naszej przestrzeni biurowej, jest to radykalnie inne niż to, co może ci się wydawać, gdy myślisz, że firma świadcząca usługi finansowe. Ludzie, których tam mamy, to przede wszystkim firmy programistyczne, firmy bezprzewodowe, firmy zajmujące się projektowaniem użytkowników, Amazon, co tylko chcesz.

Różnica polega na tym, że możemy wykorzystać wszystkie aktywa American Express. Myślę, że nasza marka jest być może bardziej wartościowa w erze cyfrowej niż analogowej. Kiedy myślisz o przechowywaniu swojej tożsamości handlowej online, jest to zupełnie inne niż twoja osobowość społecznościowa. Twoja osobowość społecznościowa, którą masz na Facebooku — może być prawdziwa lub nieprawdziwa. To naprawdę zależy od Ciebie, czy to zdefiniujesz. Ale Twoja osobowość handlowa — to Twoje informacje finansowe, preferencje dotyczące marki, lista zakupów. Musi być w 100 procentach dokładny. American Express to jedna z marek, którym ufają ludzie. Istnieją również bardzo nieseksowne elementy tego biznesu – zarządzanie oszustwami, zarządzanie ryzykiem, zgodność z przepisami. To są rzeczy, które całkiem dobrze rozumiemy.

Biznes zagrożony: Korzystanie z kart kredytowych nie rośnie szybko w Stanach Zjednoczonych. W rzeczywistości liczba płatności kartami spadła, ponieważ konsumenci przechodzą na karty debetowe i przedpłacone lub bankowość internetową. Mobilne metody płatności mogą przyspieszyć zmianę.

Niedawno otworzyłeś biuro w Chinach. Jaka jest tam strategia?

Właśnie ogłosiliśmy, że współpracujemy z chińską firmą, Lianlian . Ideą tego partnerstwa jest przejęcie naszej platformy cyfrowej, przejęcie usługi Serve, licencjonowanie jej i osadzenie w infrastrukturze Lianlian.

Zdecydowana większość telefonów komórkowych w Chinach to telefony na kartę. Tak więc chiński konsument idzie do kupca i daje mu gotówkę, a ta gotówka jest przeliczana na minuty w jego telefonie komórkowym. Nasze partnerstwo planuje udostępnić tym sprzedawcom cyfrowe portfele, a z tego cyfrowego portfela konsument może przydzielić procent na minuty na swoim telefonie komórkowym. Lianlian, korzystając z technologii Serve, umożliwi zakupy online, płatności cyfrowe oraz otrzymywanie ofert i ofert ładowanych do ich portfela. Może teraz otworzyć chińskiemu konsumentowi możliwość wykonywania szerokiej gamy czynności cyfrowych, których nigdy wcześniej nie byli w stanie wykonać.

Chipy komunikacji bliskiego pola są teraz dostępne w telefonach. Dzięki temu możemy płacić jednym dotknięciem terminala. Czy ta technologia się przyjmie?

Jeśli po prostu używasz telefonu zamiast plastikowej karty, myślę, że zajmie to trochę czasu, zanim dokonasz płatności. Być może ta technologia najpierw znajdzie inne zastosowania — pozwala odblokować dom i nie musieć już martwić się o klucze.

Myślę, że prawdziwy przełom następuje wtedy, gdy możesz przyłożyć telefon do drzwi sprzedawcy i selektywnie ujawnić temu sprzedawcy swoją tożsamość handlową. Powiedz im, że jestem klientem po raz pierwszy lub lojalnym klientem. Mam listę zakupów, za którą idę, lub jestem lojalny wobec tych produktów. Mam taki budżet. Następnie, jako sprzedawca detaliczny, możesz podzielić się na poszczególne osoby — pełna personalizacja w oparciu o oferty i oferty oraz informacje, których może chcieć konsument. Więc istnieje prawdziwy powód, dla którego powinieneś zbliżyć się do telefonu. O tym teraz wielu z nas myśli.

Czy sieci społecznościowe zmieniają Twój biznes?

Sieci społecznościowe stają się tą wspaniałą formą odkrywania. Co lubią moi przyjaciele? Drugą rzeczą, którą naprawdę zaczęli robić, jest tworzenie całego pomysłu wokół wirtualnych walut. Te wirtualne waluty są bardzo realne. Dla pewnej grupy demograficznej dawanie wirtualnego kwiatu w porównaniu z prawdziwym kwiatem jest w rzeczywistości bardzo znaczące.

Kupiliśmy firmę o nazwie Sometria , który w zeszłym roku zrobił na swojej platformie 3,3 biliona jednostek wirtualnej waluty. Możesz kupować wirtualne towary, takie jak złote monety lub cokolwiek to może być. To przejęcie pozwala nam na wejście na masowo rosnącą przestrzeń gier online i rozwijanie możliwości zarządzania wirtualnymi walutami, które według prognoz mają się podwoić do 2014 roku. Przejęcie nie dotyczy jednak tylko gier. Chodzi o zdobycie możliwości i talentów, których potrzebujemy, aby rozszerzyć platformę Serve o nowe funkcje i aplikacje.

ukryć