Zwiększanie PKB Internetu

Kiedy Apple uruchomił nową usługę płatności w październiku ubiegłego roku, pochwalił się wsparciem ze strony głównych partnerów, takich jak American Express, Chase i Macy's. Ale Apple spędziło również miesiące przed startem, pracując ze względną rybą strzeblą w świecie technologii finansowych: czteroletnim start-upem z San Francisco o nazwie Stripe.

Dyrektor generalny Stripe Patrick Collison

Stripe rozpoczął działalność w 2010 roku od sprzedaży narzędzi, które ułatwiają firmom dodawanie funkcji płatności kartą kredytową do strony internetowej lub aplikacji mobilnej. Szybko zyskała reputację bardziej przyjaznego programistom niż bardziej tradycyjne procesory płatności, dzięki czemu stała się popularna wśród twórców aplikacji i naturalnym wyborem dla Apple, gdy firma zaczęła projektować Apple Pay.

Dzisiaj produkty Stripe rozszerzyły się o usługi rozliczeń subskrypcji i system płatności online. Klientami są Walmart, Twitter i aplikacja do współdzielenia przejazdów Lyft. Firma otrzymała 190 milionów dolarów od inwestorów, w tym współzałożycieli PayPal, Petera Thiela, Elona Muska i Maxa Levchina.

Nowy, udany, zmieniający zachowanie produkt płatniczy to wielka sprawa i stanowi pęknięcie w lodowym lodzie branży i sposobie, w jaki się to robi. —Patrick Collison, dyrektor generalny Stripe

W rozmowie z Przegląd technologii MIT Szef biura w San Francisco, Tom Simonite, w stołówce w centrali swojej firmy w dzielnicy Mission w San Francisco, dyrektor generalny i współzałożyciel Patrick Collison, wyjaśnia, jak stara się zwiększyć niewielki ułamek wydatków, które mają miejsce dzięki e-commerce.

Przetwarzanie płatności wydaje się dość prostą funkcją. Co sprawia, że ​​jest to ważne?

Obecnie najbardziej ekscytującymi firmami technologicznymi są rynki mobilne, takie jak Airbnb i Lyft. Oprogramowanie zalewa każdą branżę, sektor i rynek. Ponieważ firmy technologiczne wkraczają na więcej rynków, które tradycyjnie działały offline, naturalne jest, że modele biznesowe skupiają się bardziej na płatnościach. Stripe zapewnia infrastrukturę dla następnej fali tych firm.

Tylko 2% handlu na całym świecie to dziś e-commerce. Dlaczego ten udział jest tak mały?

Istnieją poważne braki infrastrukturalne. Jeśli jesteś w Ameryce Łacińskiej lub Chinach i wchodzisz na stronę internetową, prawie na pewno nie możesz na niej kupować. Akceptując tylko karty kredytowe, co robi większość stron internetowych, zasadniczo ograniczają się do sprzedaży kupującym z Ameryki Północnej i Europy Zachodniej.

Nawet w Stanach Zjednoczonych handel elektroniczny stanowi tylko nieco ponad 6 procent całej sprzedaży detalicznej. Czy to problem biznesowy, czy problem technologiczny?

To absolutnie problem technologiczny. Pomyśl o miejscach, w których prawdopodobnie odkryjesz coś, co chcesz kupić. Nie natkniesz się już na niego, gdy idziesz główną ulicą; znajdziesz go na swoim kanale Facebook lub Twitter w telefonie.

Ale zastanów się, co powinieneś zrobić na urządzeniu mobilnym: kliknąć link, przejść do losowej witryny e-commerce, kliknąć dodaj do koszyka, powiększyć, wbić swój adres i numer karty kredytowej i kliknąć wymeldować się. To 10-etapowy proces, który może nawet nie zadziałać na końcu tego wszystkiego. Mogę łatwo przekazać komuś dolara w sklepie; naprawdę trudno mi cyfrowo wręczyć im dolara.

Apple Pay, nad którym pracowałeś, wydaje się działać dobrze i jest wielu partnerów. Ale to nie jest bardzo radykalne, prawda?

Myślę, że Apple pod wieloma względami było dość agresywne. Dawanie handlowcom tokena w zamian za numer karty kredytowej jest bardzo ważną zmianą. Jeśli ta firma zostanie narażona na szwank, nie ponosisz odpowiedzialności za to, że ktokolwiek na świecie cię okradnie. Zmiany prywatności nie są nieistotne. Byłoby bardzo naturalne, gdyby firma Apple próbowała zebrać wszystkie te dane i wykorzystać je do kierowania reklam, ale tak się nie stało.

Nie ma sensu proponować jakiejś utopijnej wizji, która nie spełnia się. Nowy, udany, zmieniający zachowanie produkt płatniczy to wielka sprawa i stanowi pęknięcie w lodowym lodzie branży i sposobie, w jaki się to robi.

Stripe inwestuje w bardziej radykalne pomysły. Obsługujesz płatności dokonywane za pośrednictwem Bitcoina i masz zainwestował 3 miliony dolarów w alternatywie Bitcoin o nazwie Gwiezdny .

Bitcoin jest rodzajem finansowego testu Rorschacha; każdy projektuje na nią swoją pożądaną pieniężną przyszłość. Zależy nam na tym, aby transakcje cyfrowe i handel stały się bardziej uniwersalne. Bitcoin jest po prostu uniwersalnym środkiem transportu wartości.

Bitcoin ma pewne problemy z doświadczeniem użytkownika. Rozliczenie transakcji zajmuje kilka minut. Jest trudność z uzyskaniem bitcoinów. Dzięki Stellar możesz używać prawdziwych, normalnych walut oprócz walut cyfrowych. Transakcje są rozliczane natychmiast. Poparliśmy to, ponieważ popieramy wszystko, co może pomóc nam zbudować bardziej wszechobecną, użyteczną infrastrukturę handlową dla Internetu.

Czy naprawdę możesz zarobić tyle samo pieniędzy, co inne start-upy z wysokimi marżami, biorąc niewielką część transakcji, które obsługujesz?

Ekonomia biznesu generalnie działa lepiej niż ludzie myślą. Spójrz na rachunek zysków i strat PayPal — są naprawdę dobre. Jesteśmy dostawcą technologii i zdarza się, że rozliczamy to w zależności od wolumenu transakcji, ale jest to szczegół implementacji wyceny. Czy wyceniasz to jako procent transakcji, czy jako opłatę miesięczną czy roczną? Nie ma powodu, dla którego marże miałyby być tak różne.

ukryć